ЦБ сообщил, что регистрируется все больше случаев, когда заёмщик оформляет кредит без залога и использует его на первоначальный взнос по ипотеке.
Интенсивный рост ипотечного кредитования совместно с ростом необеспеченных потребкредитов могут создать значительные риски для банковской сферы.
Заёмщику очень сложно обслуживать два кредита – потребкредит и ипотеку – одновременно.
Однако зачастую сами банковские организации помогают клиентам создавать подобную схему: банк в качестве первоначального взноса по ипотеке принимает кредитные деньги, которые клиент получает от МФО, близкой к банку.
При процедуре принятия решения по одобрению ипотечной заявки, банк проверяет имеющуюся у клиента кредитную историю. Однако даже при наличии кредита невозможно определить, предназначались ли именно эти кредитные средства на первоначальный взнос по ипотеке. Банки в любом случае должны оценивать общую кредитную нагрузку на потенциального заёмщика, поэтому использование подобной схемы в качестве массовой исключено. Но в случае, когда клиент подал две заявки в разные банки в одно время, есть большой шанс, что кредиторы информацию по оформляемому кредиту не увидят.
На данный момент количество банковских клиентов с подобными схемами невелико, но из-за ее крайней опасности важно доработать механизм ее устранения.
ЦБ неоднократно говорил о том, что кредитная задолженность населения прирастает интенсивнее, чем доходы. К примеру, согласно данным Росстата, за первое полугодие 2018 года выдача кредитов выросла на 25,3%, в то время, как доходы увеличились всего на 2,6%.
Рынок ипотечного кредитования прирастает тоже двузначными цифрами, с января по май 2018 года рост составил 73%.
ЦБ будет решать проблему необеспеченности займов с помощью банковского сектора. 1 сентября произойдет повышение коэффициентов риска по необеспеченным кредитам. Как результат, повысятся ставки и увеличится число отклоненных кредитных заявок, что не может радовать представителей банковского сектора.
В результате был найден компромисс в решении этого непростого вопроса. ЦБ сдержит рост коэффициента риска. Банковский сектор в свою очередь должен уменьшить количество выдаваемых необеспеченных ссуд. Сделать это возможно несколькими способами:
-
внедрить более требовательную оценку заёмщиков при оформлении кредитов и ипотечных займов,
-
повысить требования к размеру первоначального взноса по ипотеке.
Портал «Вести 115-ФЗ»