8 мая 2020 года СРО «МиР» направила письмо №509 «Проведение финансовыми организациями упрощенной идентификации заемщиков при предоставлении займа посредством почтового перевода» в адрес ЦБ РФ и Госдумы. Письмо было инициировано с целью дальнейшего развития правового регулирования сферы потребительского кредитования.
Инициаторы предлагают новое решение – возможность заёмщикам получать микрозаймы суммой до 15 тысяч рублей с помощью почтового перевода. Актуальность этого вопроса в условиях пандемии особенно высока. Это позволило бы микрофинансовым организациям расширить возможности предоставления займов, а заёмщики могли бы не посещать офис организации для соблюдения мер предосторожности по распространению инфекции. Почтовые отделения имеются в каждом уголке России. Значит, предоставление займов посредством почтовых переводов значительно повысило бы доступность этой услуги для граждан. Однако для реализации этой идеи есть препятствие в виде п.1.12-1 статьи 7 «антиотмывочного» закона №115-ФЗ. Упрощенная идентификация при оформлении займа на сумму до 15 тысяч рублей проводится при переводе денежных средств. Однако использование услуг почтовой связи не входит в понятие «перевод денежных средств», а относится к платежным услугам. В связи с этим инициаторы новой нормы предлагают ведомствам внести изменения в «антиотмывочный» закон с включением почтового перевода денежных средств в формулировку относительно упрощенной идентификации.
В ответ на предложение Департамент микрофинансового рынка направил письмо, где сообщает о том, что не возражает против введения нового способа предоставления займа посредством почтового перевода, однако в части внесения поправок в действующее законодательство вопрос требует доработки.
Росфинмониторинг и Комитет по финансовому рынку Госдумы также направили ответы на инициативу.
Росфинмониторинг в письме обращает внимание на то, что с законодательной точки зрения необходимо определить, как будет проводиться Почтой России процедура упрощенной идентификации клиентов и МФО. Так как получать переводы будут лица, которым не требуется иметь электронное средство платежа или банковский счет, то необходимо оценить риски работы с этой категорией заёмщиков, в том числе по невозврату выданных займов. Кроме того, почтовый перевод от имени юридического лица в пользу физического лица может являться одним из способов обналичивания денежных средств. По результатам проведенных проверок были выявлены нарушения в работе почтовых отделений в части блокировки/замораживания средств в случае появления подозрения на нарушения норм в сфере ПОД/ФТ. Эти вопросы, по мнению ведомства, должны быть изучены дополнительно.
Портал «Вести 115-ФЗ»