Центробанк, проанализировав мировой и российский опыт, дал рекомендации для борьбы с недобросовестными схемами ведения бизнеса на финансовом рынке.
Рекомендации, изложенные в изданной ЦБ РФ концепции, касаются деятельности страховых, микрофинансовых организаций, рынка ценных бумаг, коллективных инвестиций.
Недобросовестные действия совершаются и со стороны клиентов, и со стороны НФО. Обнаружение и анализ правонарушений на рынке финансов представляет собой сложный процесс по причинам множественных эпизодов, совершенствованием схем, подключением большого количества соучастников, но вместе с тем законодательные пробелы не дают оперативно решать вопросы международных масштабов и ставят перед контролирующими органами задачи по приобретению знаний в каждой отдельной узкой специализации финансового рынка.
ЦБ РФ ставит перед бизнес-структурами цель противодействовать поступающим внешним и внутренним опасностям и бороться с источниками угроз. Для этого регулятор составил перечень факторов, которые влияют на исполнение ненадлежащих действий.
Документ типизирует основные недобросовестные или мошеннические схемы: прогрессирующие по уровню опасности киберпреступления, деятельность без лицензии, мисселинг – навязывание финансовых услуг потребителям, искажение финансовой отчетности для сокрытия реального положения дел внутри компании.
Регулятор предложил ряд мер для защиты прав и интересов клиентов финансовых организаций, уменьшении убытков от недобросовестных практик, совершенствование механизмов обнаружения и раскрытия финансовых неблаговидных схем.
Среди конкретных предложений стоит упомянуть:
-
противодействие безлицензионной деятельности,
-
усиление контрольных мероприятий (тайных закупок) на рынке финансовых продуктов,
-
развитие уровня защищенности данных от киберугроз,
-
усиление требований к системе СРО для осуществления надзорных функций над деятельностью НФО,
-
налаживание коммуникаций с судебными органами,
-
повышение уровня финансовой грамотности граждан.
Если учесть многообразие видов финансовой деятельности, которые оказывают НФО, конкретные способы борьбы с мошенническими проявлениями должны учитывать специфику участников. Регулятор ждет мнений от участников рынка для создания дорожной карты по выполнению правил концепций.
Портал «Вести 115-ФЗ»