Центральный Банк проверяет НФО на соблюдение закона о ПОД/ФТ

Как известно с начала 2017 года началась массовая проверка ломбардов и микрокредитных компаний со стороны Банка России на предмет соблюдения ими «антитеррористического» законодательства. Ситуацию комментирует Пинигина Елена Евгеньевна, эксперт по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ, руководитель межрегионального центра по ПОД/ФТ ООО «Юридический Центр «ТЛТ».

Пинигина Елена Евгеньевна

Пинигина Елена Евгеньевна

Руководитель межрегионального центра финансового мониторинга ООО "Юридический Центр "ТЛТ"

Как Вы считаете, с чем связаны такие массовые проверки некредитных финансовых организаций?

Я бы не сказала, что начало 2017 года чем - то отличается от прошедшего года. Центральный Банк периодически направляет письма поднадзорным организациям с требованиями представить информацию и документы в целях проверки надлежащего соблюдения ими законодательства о финансовом мониторинге и противодействии терроризму. Но все же отмечу, что причина для проверок есть. Как известно в 2018 году наша страна примет участие в четвертом раунде взаимных оценок ФАТФ для определения соответствия ее системы ПОД/ФТ  международным стандартам. Нам всем стоит быть готовыми к тому, что этот год будет нелегким для субъектов закона 115-ФЗ.

Что проверяет Центральный банк у НФО?

К стандартному пакету документов, таких как правила внутреннего контроля, документов, подтверждающих соответствие должностных лиц требованиям закона, документов о прохождении обучения, добавилось требование о представлении информации НФО. В частности, Банк России интересует информация о направлении сообщений в Росфинмониторинг о результатах проверки клиентов по Перечню лиц причастных к экстремизму и терроризму, о замораживании (блокировании) денежных средств и иного имущества клиентов. Сейчас Банк России проверяет в большей степени соблюдение НФО своевременность представления информации в Росфинмониторинг. Некоторые запросы даже не содержат требований о представлении правил внутреннего контроля, а только требование представить квитанции ФЭС о направлении информации, копии сообщений, направленных в Росфинмониторинг.

Какие санкции, как правило, налагает Центральный Банк  за несоблюдение требований закона 115-ФЗ на некредитные финансовые организации?

Все зависит, конечно, от «тяжести» нарушений. За 10 лет моей работы в сфере законодательства о ПОД/ФТ мне встречались и санкции в виде штрафов доходящие до 700 тыс. руб. «Стандартный» штраф составляет 50 тыс. руб. на юридическое лицо и 10 тыс. руб. на руководителя. В последнее время больше выносится предупреждение для компаний, которые совершили нарушение впервые. Но стоит отметить и некую лояльность со стороны Центрального Банка в отношении «небольших» нарушений организаций. Например, за несущественное несоответствие правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ требованиям законодательства, как правило, выносится предписание об устранении нарушений. Организации предоставляется срок для устранения нарушений, после чего она «отчитывается» в ЦБ о принятых мерах и представляет подтверждение в виде документов, свидетельствующих об устранении нарушений.

Какой вы видите тенденцию соблюдения НФО законодательства о ПОД/ФТ и проведения проверок некредитных финансовых организаций в этом году?

К сожалению, вопрос соблюдения некредитными финансовыми организациями законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ  стоит достаточно остро. Но по моим наблюдениям, все больше организаций стремятся привести свою систему внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ к соответствию законодательству. В последнее время наблюдается снижение формального подхода к исполнению обязанностей со стороны НФО, все больше компаний начали внедрять в свою деятельность инструменты реального исполнения закона на практике.  Что касается проверок, я думаю, что в этом году проверки будут проводиться  часто и более глубоко. Советую организациям быть готовыми представить документы, соответствующие требованиям закона и Банка России, своевременно представлять необходимую информацию в Росфинмониторинг. И напоминаю, что Центральный Банк не обязан предупреждать НФО о проверке заранее.


Беседовал Роман Сидоров портал «Вести 115-ФЗ»